Índice de adopción y uso de la banca electrónica en México

Autores

Palavras-chave:

tecnologías de la información y comunicación, inclusión financiera, nivel educativo, gobernanza, análisis cuantitativo

Resumo

El objetivo principal de este artículo es construir un índice compuesto que nos permita analizar y medir el nivel de adopción de la banca digital en México y los factores socioeconómicos asociados a ello. El diseño metodológico fue cuantitativo y se basó en un modelo de correspondencia múltiple con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021 y 2024. Los resultados muestran que la variable socio-económica más influyente es el nivel educativo, en específico el nivel superior (licenciatura, maestría y doctorado), especialmente en el uso de aplicaciones móviles para realizar movimientos bancarios. Concluimos que el uso de banca electrónica va en aumento por parte de los grupos poblacionales con acceso a los niveles educativos de licenciatura y posgrado, sin embargo, la bancarización digital no ha alcanzado a la población más vulnerable, por lo que se requieren estrategias de gobernanza que permitan mejorar esta situación.



Biografia do Autor

Christian Iván Becerril-Velasco, El Colegio de la Frontera Norte (COLEF), México

Profesor-Investigador en El Colegio de la Frontera Norte (COLEF). ORCID: https://orcid.org/0000-0003-1423-4150

Erick Cecilio Ayala, Centro de Investigación en Matemáticas (CIMAT), México

Técnico-Académico en el Centro de Investigación en Matemáticas (CIMAT). ORCID: https://orcid.org/0009-0000-5428-6356

Referências

Acemoglu, D. & Johnson, S. (2023). Power and progress: Our thousand-year struggle over technology and prosperity. PublicAffairs.

Acker, A. (2014). The short message service: Standards, infrastructure and innovation. Telematics and Informatics, 31(4), 559–568. https://doi.org/10.1016/j.tele.2014.01.004

Alonso, J., Fernández de Lis, S., Hoyo, C., López-Moctezuma, C. & Tuesta, D. (2013). La banca móvil en México como mecanismo de inclusión financiera: Desarrollos recientes y aproximación al mercado potencial (Working Paper No. 13/19). BBVA Research.

Araiza, M. J. & Pedraza, E. Y. (2019). Aceptación de servicios financieros en línea por los consumidores del área metropolitana de Monterrey. Apuntes Contables, 24, 11–38. https://doi.org/10.18601/16577175.n24.02

Avendaño, O. (2018). Los retos de la banca digital en México. Revista IUS, 12(41), 87–108.

Banco de México (2018). ¿Qué es y cómo funciona el SPEI? Banco de México. https://www.banxico.org.mx/spei/d/%7B44351472-054C-58EB-611D-153B1029C2A8%7D.pdf

Banco de México (2019). ¿Qué es CoDi®? Banco de México. https://www.banxico.org.mx/sistemas-de-pago/codi-cobro-digital-banco-me.html

Bar, F., Weber, M. S. & Pisani, F. (2016). Mobile technology appropriation in a distant mirror: Baroquization, creolization, and cannibalism. New Media & Society, 18(4), 617–636. https://doi.org/10.1177/1461444814541523

Becerril-Velasco, C. I. (2020). Pobreza urbana y apropiación de las tecnologías de la información y comunicación (TIC) en México. Observatorio (OBS), 14(2), 72-92. https://doi.org/10.15847/obsOBS14220201597

Becerril-Velasco, C. I. (2022). The role of taxation and banking systems in the adoption of ICTs: A theoretical approach. Inter Disciplina, 10(26), 291–314. https://doi.org/10.22201/ceiich.24485705e.2022.26.80980

Becerril-Velasco, C. I. (2023). A documentary analysis of the welfare state, technological unemployment and social innovation in Mexico. Observatorio (OBS), 17(2), 281-297. https://doi.org/10.15847/obsOBS17220232220

Bruce, P., Bruce, A. & Gedeck, P. (2020). Practical statistics for data scientists: 50+ essential concepts using R and Python (2nd ed.). O'Reilly Media.

Calomiris, C. W. & Haber, S. H. (2014). Fragile by design: The political origins of banking crises and scarce credit. Princeton University Press.

Canuel, M., Abdous, B., Bélanger, D. & Gosselin, P. (2014). Development of composite indices to measure the adoption of pro-environmental behaviours across Canadian provinces. PLoS ONE, 9(7), e101569. https://doi.org/10.1371/journal.pone.0101569

Chaimaa, B., Najib, E. & Rachid, H. (2021). E-banking overview: Concepts, challenges and solutions. Wireless Personal Communications, 117(2), 1059–1078. https://doi.org/10.1007/s11277-020-07911-0

Comisión Nacional Bancaria y de Valores [CNBV] (2005). Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito. https://felaban.s3.amazonaws.com/regulaciones/archivo20140718000039AM.pdf

Comisión Nacional Bancaria y de Valores [CNBV] (2022). Portafolio de información. https://www.cnbv.gob.mx/Paginas/PortafolioDeInformacion.aspx

Gobierno de México, Presidencia de la República (2025). Código de Comercio. Diario Oficial de la Federación. https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/CCom.pdf

Gobierno de México, Presidencia de la República (2019, 1 de septiembre). Primer informe de gobierno 2018–2019. https://www.gob.mx/amlo/documentos/sexto-informe-376444

Gobierno de México, Presidencia de la República (2020, 1 de septiembre). Segundo informe de gobierno 2019–2020. https://www.gob.mx/amlo/documentos/sexto-informe-376444

Gobierno de México, Presidencia de la República (2021, 1 de septiembre). Tercer informe de gobierno 2020–2021. https://www.gob.mx/amlo/documentos/sexto-informe-376444

Gobierno de México, Presidencia de la República (2022, 1 de septiembre). Cuarto informe de gobierno 2021–2022. https://www.gob.mx/amlo/documentos/sexto-informe-376444

Gobierno de México, Presidencia de la República (2023, 1 de septiembre). Quinto informe de gobierno 2022–2023. https://www.gob.mx/amlo/documentos/sexto-informe-376444

Gobierno de México, Presidencia de la República (2024, 1 de septiembre). Sexto informe de gobierno 2023–2024. https://www.gob.mx/amlo/documentos/sexto-informe-376444

Guerra, E. M., Arredondo, F. G. & Vázquez, J. C. (2023). Financial inclusion and digital banking on an emergent economy. Review of Behavioral Finance, 15(2), 257–272. https://doi.org/10.1108/RBF-08-2021-0150

Gutiérrez, E. I. (2020). Influencing factors of mobile banking applications adoption (Tesis de maestría). Instituto Superior de Economia e Gestão, Universidade de Lisboa, Portugal.

Hjellbrekke, J. (2019). Multiple correspondence analysis for the social sciences. Routledge.

Husson, F. & Josse, J. (2014). Multiple correspondence analysis. En J. Blasius & M. Greenacre (Eds.), Visualization and verbalization of data (pp. 165–184). CRC Press.

Ibujés, S. & Orlando, M. (2018). Probabilidades y estadística empleando las TIC. Universidad Técnica del Norte.

Instituto Nacional de Estadística y Geografía (2021). Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021. https://www.inegi.org.mx/programas/enif/2021/

Instituto Nacional de Estadística y Geografía (2024). Encuesta Nacional sobre Disponibilidad y Uso de Tecnologías de la Información en los Hogares (ENDUTIH) 2024. https://www.inegi.org.mx/programas/endutih/2023/

López Cabrera, J. A., Villarreal, F. G. & Cardoso López, D. (2023). Una propuesta de medición de la inclusión financiera en México. Revista Mexicana de Economía y Finanzas, 18(3). https://doi.org/10.21919/remef.v18i3.889

Mehdiabadi, A., Tabatabeinasab, M., Spulbar, C., Karbassi Yazdi, A. & Birau, R. (2020). Are we ready for the challenge of Banks 4.0? Designing a roadmap for banking systems in Industry 4.0. International Journal of Financial Studies, 8(2), Article 32. https://doi.org/10.3390/ijfs8020032

Moreno-García, E. (2023). Internet banking service perception in Mexico. Journal of Risk and Financial Management, 16(8), 364. https://doi.org/10.3390/jrfm16080364

Organisation for Economic Co-operation and Development. (2008). Handbook on constructing composite indicators: Methodology and user guide. OECD Publishing.

Pérez, C. (2010). Revoluciones tecnológicas y paradigmas tecno-económicos. Cambridge Journal of Economics, 34(1), 185–202.

Quintero, J. W. & Mejía, M. A. (2022). Factores asociados a la adopción de la banca electrónica en México. Revista Mexicana de Economía y Finanzas, 17(2), 1–23. https://doi.org/10.21919/remef.v17i2.659

Qureshi, Z. (2022). Combating inequality and building inclusive prosperity in the digital era. En Z. Qureshi (Ed.), An inclusive future? Technology, new dynamics, and policy challenges (p. 1). Brookings Institution Press.

Ramírez, M. C., García, B. R. & Aranibar, M. F. (2019). La relación de la confianza, la actitud y el compromiso en el uso de la banca en línea. Revista de Investigación Latinoamericana en Competitividad Organizacional, 1(3), 1–9.

Ristuccia, C. & Solomou, S. (2010). General purpose technologies and economic growth: Electricity diffusion in the manufacturing sector before WWII. University of Cambridge.

Simpson, J. (2002). The impact of the internet in banking: Observations and evidence from developed and emerging markets. Telematics and Informatics, 19(4), 315–330. https://doi.org/10.1016/S0736-5853(01)00019-X

Basel Committee on Banking Supervision (2011). Principles for sound liquidity risk management and supervision. Bank for International Settlements.

Toshkov, D. (2018). Research design. En V. Lowndes, D. Marsh & G. Stoker (Eds.), Theory and methods in political science (pp. 219–236). Palgrave Macmillan.

Udobi-Owoloja, P. I., Akhigbe, B. E., Ubi, A. E., Gbajumo-Sheriff, M. A. & Umoru, B. (2020). Digital banking and bank profitability in Nigeria. Nigerian Journal of Management Studies, 20(2), 24–34.

Vieira, W., Ferreira Neto, J. A., Roque, M. P. B. & da Rocha, B. D. (2022). Using principal component analysis to build socioeconomic status indices. International Journal of Statistics and Applications, 12(3), 77–82. https://doi.org/10.5923/j.statistics.20221203.03

Downloads

Publicado

2026-08-31

Edição

n. 31 (16): Plataformas, algoritmos y sociedad a través de sus apropiaciones y desafíos digitales

Seção

TELCHAK (Raiz)

Licença

Os direitos autorais pertencem aos autores do texto. Caso o manuscrito seja aceito para publicação, o Sistema Universidad Virtual da Universidad de Guadalajara (UDGVirtual) está autorizado a modificar o texto na correção de estilo, traduzir, corrigir, divulgar, reproduzir, publicar e comercializar com este. Da mesma forma, a Universidad de Guadalajara está autorizada a realizar o acima descrito em conjunto ou por meio de possíveis terceiros. (Veja a autorização em detalhes na carta de direitos autorais.)

Os autores garantem à PAAKAT: Revista de Tecnología y Sociedad o direito de ser o primeiro meio de publicação da obra. É autorizada a reprodução dos textos publicados na revista PAAKAT, no todo ou em parte, desde que seja para fins educacionais ou acadêmicos, sem fins lucrativos, a fonte seja citada e o conteúdo ou design não seja modificado. O Sistema Universidad Virtual reserva-se o direito de publicar o artigo a qualquer momento e meio em uma edição especial da revista.

PAAKAT: Revista de Tecnología y Sociedad, sua equipe editorial e o Sistema Universidad Virtual são separados das informações prestadas pelos colaboradores. Os artigos dos colaboradores não representam necessariamente o ponto de vista do editor ou do Sistema Universidad Virtual.

PAAKAT: Revista de Tecnología y Sociedad está registrada no Instituto Nacional de Direitos Autorais com o número ISSN: 2007-3607 (versão eletrônica), e com o Número de Reserva de Direitos ao Uso Exclusivo do Título da versão eletrônica: 04 -2011-111117155600-203.